Guía educativa · Límites conformes
Límites de préstamos conformes en California
Cada año la FHFA (Federal Housing Finance Agency) publica los límites máximos para préstamos que Fannie Mae y Freddie Mac pueden comprar — conocidos como "conforming loans". Por encima de esos límites, tu préstamo se considera jumbo o high-balance, con reglas distintas.
¿Por qué importan los límites?
- Los préstamos conformes suelen tener tasas más bajas que los jumbo.
- Son más fáciles de calificar porque siguen reglas estándar.
- En condados caros de California (como San Francisco, Los Ángeles, Orange County, San Diego) aplica un límite más alto llamado "high-balance" o "high-cost area".
Estructura general (no cifras específicas)
Los límites se ajustan cada año en función de los precios nacionales de vivienda. Hay un límite base (1 unidad) aplicable a la mayor parte del país, y un límite elevado que aplica a condados de alto costo. California tiene muchos condados en la categoría de alto costo.
Los límites también aumentan para propiedades de 2, 3 y 4 unidades. Los límites oficiales y actualizados se publican en fhfa.gov y en el sitio oficial del Fannie Mae.
¿Qué pasa si necesitas más?
Si el precio de la casa supera el límite conforme de tu condado, tus opciones incluyen:
- Préstamo jumbo: producto no conforme con requisitos de crédito y reservas más estrictos.
- High-balance conforme: disponible en condados designados de alto costo.
- Mayor enganche para bajar el saldo del préstamo al nivel conforme.
- Préstamos Non-QM: estructurados de forma distinta (estados bancarios, DSCR, P&L, etc.).
Página informativa. Las cifras exactas cambian cada año. Verifica siempre los límites vigentes en la fuente oficial.