Guía educativa · PMI
¿Cómo cancelar el PMI (Seguro Hipotecario Privado)?
El PMI (Private Mortgage Insurance) es un seguro que protege al prestamista cuando tu enganche fue menor al 20%. No te protege a ti — pero sí puedes cancelarlo cuando cumples ciertos requisitos. Puede ser cientos de dólares al mes que dejas de pagar.
¿Cuándo puedes cancelarlo?
Bajo la Homeowners Protection Act (HPA), el prestamista debe cancelar el PMI automáticamente cuando el saldo baje al 78% del valor original de la casa, siempre que estés al corriente con los pagos. Puedes solicitar la cancelación antes — al 80% del valor original — si tienes buen historial de pagos.
Las tres formas de eliminar el PMI
Basada en el valor original (precio de compra o avalúo original, el que sea menor). Automática por ley federal si estás al corriente.
Haces una solicitud por escrito cuando tu saldo llega al 80% del valor original. Requiere buen historial de pagos y que no haya gravámenes adicionales.
Si los precios subieron en tu zona, puedes pedir un nuevo avalúo y demostrar que ya tienes 20%+ de equidad basada en el valor actual. El prestamista usualmente pide que hayan pasado 2 a 5 años.
Pasos prácticos
- Pide a tu servicer tu saldo actual y el valor original.
- Calcula tu LTV actual — si estás cerca o bajo 80%, vale la pena pedirlo.
- Escribe una carta formal solicitando la cancelación del PMI.
- Si te piden un avalúo, el servicer te dará instrucciones del proceso.
- Guarda toda la documentación por escrito.
Nota importante
Estas reglas aplican a préstamos convencionales. Los préstamos FHA tienen su propio seguro (MIP) con reglas distintas — en muchos casos el MIP dura toda la vida del préstamo y la única forma de quitarlo es refinanciar a un préstamo convencional.